Je hoort de term vaak als het over verhuizen gaat: overwaarde. Maar wat is het precies, hoeveel heb je ervan, en wat kun je ermee als je een volgende woonstap wilt zetten? Voor veel huiseigenaren is overwaarde een belangrijk puzzelstuk bij het doorstromen naar een andere woning.
Wat is overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen wat je woning waard is en wat je nog aan hypotheek hebt openstaan. Verkoop je je huis voor meer dan je resterende hypotheekschuld, dan houd je geld over. Dat bedrag is je overwaarde. Een voorbeeld maakt het concreet. Stel, je verkoopt je woning voor 400.000 euro en je hebt nog 250.000 euro aan hypotheek openstaan. Dan houd je 150.000 euro over. Houd er wel rekening mee dat er nog kosten af kunnen gaan, zoals die van de verkopend makelaar. Je werkelijke overwaarde is dus de verkoopprijs min je resterende hypotheek min de verkoopkosten.
Hoe bereken je je overwaarde?
De rekensom zelf is eenvoudig: neem de verwachte verkoopprijs van je woning en trek daar je resterende hypotheekschuld en de verkoopkosten van af. Wat overblijft is je overwaarde. De grootste onzekerheid zit meestal in de verkoopprijs. Wat je huis vandaag opbrengt, hangt af van de vraag in je wijk, de staat van je woning en wat vergelijkbare huizen recent hebben opgeleverd. Je WOZ-waarde is hiervoor geen goede graadmeter, want die loopt achter op de actuele markt. Wil je een realistisch beeld van je verkoopprijs, dan is een waardebepaling een veel betere basis om je overwaarde mee in te schatten.
Wat kun je met je overwaarde doen?
Overwaarde is geen inkomen, dus je betaalt er geen inkomstenbelasting over. Wat je ermee mag doen, hangt vooral af van je vervolgstap. Ga je doorstromen naar een nieuwe koopwoning? Dan speelt de zogeheten bijleenregeling een rol. Die regeling houdt kort gezegd in dat je je overwaarde moet inbrengen in je nieuwe woning als je de hypotheekrente over de nieuwe lening volledig wilt blijven aftrekken. Stop je de overwaarde niet in je nieuwe huis, dan verlies je over dat deel het recht op hypotheekrenteaftrek. De regeling geldt drie jaar: koop je binnen die periode een nieuwe woning, dan kijkt de Belastingdienst of je de overwaarde in je nieuwe woning hebt gestopt. Dit is fiscaal precies werk, en de exacte gevolgen verschillen per situatie. Hoeveel je aftrek behoudt, hoe je eigenwoningreserve wordt berekend en wat voor jou verstandig is, kan een hypotheek- of financieel adviseur het beste doorrekenen. Wij wijzen je graag op wat er speelt, maar voor het fiscale maatwerk verwijzen we je bewust naar een specialist.
Overwaarde en je volgende woonstap
Voor veel doorstromers is overwaarde juist het bedrag dat de volgende stap mogelijk maakt. Je kunt het inzetten om je nieuwe hypotheek te verlagen, wat je maandlasten drukt, of om sterker te staan bij de aankoop van een volgende woning. Zeker in een markt waar snelheid telt, geeft inzicht in je overwaarde je meer rust en ruimte om te bieden. Wel is het verstandig om vooraf te weten waar je aan toe bent. Reken niet pas op je overwaarde nadat je een bod hebt uitgebracht, maar breng je financiële ruimte ruim van tevoren in kaart. Zo voorkom je verrassingen en weet je met welk bedrag je echt kunt schuiven.
Benieuwd naar jouw mogelijkheden?
Overwaarde begint bij een realistisch beeld van wat je woning waard is. Dat is precies waar wij je bij helpen. Als makelaar in Hoofddorp, Nieuw-Vennep en de rest van de Haarlemmermeer kennen we de lokale markt en weten we wat vergelijkbare woningen opbrengen. Denk je na over verkopen en doorstromen? Vraag dan vrijblijvend een waardebepaling aan, of neem contact met ons op om je plannen te bespreken.
